Bauspar-Lexikon
Fachbegriffe einfach erklärt
A
Abschlussgebühr
Wird beim Abschluss eines Bausparvertrags fällig und beträgt meist zwischen 1,0 Prozent und 1,6 Prozent der Bausparsumme.
Agio
Ist ein Aufpreis, der auf das Darlehen aufgeschlagen wird, und damit die Darlehensschuld erhöht.
Annuitätendarlehen
Eine Darlehensform, bei welcher die monatliche Rate immer gleichbleibt. Die Zinszahlungen wird jeden Monat anhand der Restschuld berechnet und sinkt, während die Tilgungszahlung im selben Maße steigt.
Ansparphase
In dieser Phase zahlt der Bausparer regelmäßig Beträge auf seinen Bausparvertrag ein.
Arbeitnehmersparzulage
Eine staatliche Förderung, die auf vermögenswirksame Leistungen gewährt wird, wenn der Sparvertrag mindestens sieben Jahre läuft und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.
B
Baukindergeld
Eine staatliche Förderung, die Familien mit Kindern beim Bau oder Kauf ihrer ersten Immobilie unterstützt und pro Kind 12.000 Euro gewährt.
Bauspardarlehen
Das Darlehen, das nach der Zuteilung eines Bausparvertrags ausbezahlt wird.
Bausparkasse (private)
Ein privatwirtschaftliches Finanzdienstleistungsunternehmen meist in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft mit dem Ziel, Menschen den Kauf oder Bau eines Eigenheims zu ermöglichen.
Bausparsofortfinanzierung
Ist ein Hybrid aus Bausparvertrag und Vorfinanzierung. Dabei wird die maximale Bausparsumme direkt als Vorfinanzierungsdarlehen ausgezahlt und parallel ein Bausparvertrag bespart.
Bausparsumme
Die Vertragssumme eines Bausparvertrags. Sie setzt sich aus dem Mindestsparguthaben und dem maximalen Darlehensanspruch zusammen.
Bewertungszahl
Wird auch Zuteilungszahl genannt. Sie wird anhand der Beitragshöhe, Laufzeit und Regelmäßigkeit der Zahlungen in den Bausparvertrag berechnet. Mit dieser Zahl bestimmen die Bausparkassen, wann ein Bausparvertrag zuteilungsreif wird.
Bonität
Die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einer Person. Regelmäßiges Einkommen, das finanzielle Verhalten und Sicherheiten bestimmen maßgeblich die Bonität. Mit einer zu schlechten Bonität wird selbst nach der Zuteilung kein Bauspardarlehen ausgezahlt.
D
Darlehensverzicht
Wenn du auf das Darlehen verzichtest, zum Beispiel weil du es nicht mehr benötigst oder ein günstigeres Angebot wahrnimmst.
Disagio
Reduziert die Höhe des ausgezahlten Bauspardarlehens. Der nicht ausgezahlte Teil muss allerdings trotzdem zurückgezahlt werden. Damit muss der Darlehensnehmer mehr zurückzahlen, als er ausgezahlt bekommt. Das Disagio ist eine Art vorgelagerte Zinszahlung.
E
Effektivzins
Der Zinssatz, in dem neben dem Sollzins alle Kosten und Gebühren wie Abschlussgebühren, Agio, etc. enthalten sind.
Eigenheimrente
Siehe Wohn-Riester
H
Hybrider Bausparvertrag
Siehe Bausparsofortfinanzierung
L
LBS (Landesbausparkasse)
Die Landesbausparkassen sind öffentlich-rechtliche Bausparkassen, die nach dem Regionalprinzip jeweils nur in bestimmten Regionen arbeiten und so das gesamte Bundesgebiet unter sich aufteilen.
M
Mehrzuteilung
Wenn du ein höheres Darlehen bei der Bausparkasse beantragen kannst, als es ursprünglich vorgesehen war. Nicht alle Tarife beinhalten diese Möglichkeit.
Modernisierung
Ist eine Möglichkeit, das Bauspardarlehen zu verwenden, auch wenn du keine neue Immobilie kaufen oder bauen möchtest.
R
Regelsparbeitrag
Auch Regelsparrate genannt ist die monatliche Sparrate, die von der Bausparkasse empfohlen wird, um den Bausparvertrag in angemessener Zeit (meist zwischen 7 und 10 Jahren) zur Zuteilung zu bringen.
S
Sollzins (gebunden bzw. fest)
Ist der Zinssatz, der auf die Darlehensschuld gezahlt werden muss.
Sondertilgung
Jede Zahlung, die über den vorgeschriebenen Zins- und Tilgungsbeitrag hinausgeht. Sondertilgungen können bei Bausparverträgen jederzeit eingezahlt werden. Auf diese Weise kann das Darlehen auch vorzeitig getilgt oder umgeschuldet werden.
V
vermögenswirksame Leistungen
Eine Geldleistung, die vielen Arbeitnehmern zusteht. Voraussetzung ist der Abschluss eines speziellen Sparvertrags, zum Beispiel in Form eines Bausparvertrags. Sie beträgt maximal 40 € pro Monat und wird vom Arbeitgeber jeden Monat direkt überwiesen.
Vorfälligkeitsentschädigung
Fällt an, wenn du deinen Bausparvertrag in der Sparphase vorzeitig kündigst und die Kündigungsfrist nicht einhalten möchtest.
Vorfinanzierung
Du erhältst sofort einen Kredit von der Bausparkasse, musst jedoch parallel einen Bausparvertrag mit dem Regelsparbeitrag besparen und die Zinsen für das Vorausdarlehen zahlen. Mit Zuteilung wird das Vorfinanzierungsdarlehen auf einen Schlag abgelöst und du bezahlst nur noch den Zins- und Tilgungsbeitrag für das Bauspardarlehen.
W
Wahlzuteilung
Wenn der Bausparvertrag bereits nach Ablauf einer bestimmten Mindestsparzeit vorzeitig zugeteilt werden kann.
Wohn-Riester
Staatliche Förderung beim Bau oder Kauf eines selbstgenutzten Eigenheims. Sie gewährt Zulagen und Steuervorteile im Erwerbsalter, hat allerdings hohe Steuerzahlungen im Rentenalter zur Folge.
Wohnungsbauprämie
Eine staatliche Förderung, die gewährt wird, wenn Kapital wohnwirtschaftlich verwendet wird und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.
Wohnwirtschaftlicher Zweck
Alles, was mit dem Bau oder Erwerb, der Renovierung und Modernisierung sowie dem Anbau oder Umbau einer Immobilie in Zusammenhang steht. Ein Bauspardarlehen kann nur wohnwirtschaftlich verwendet werden.
Z
Zins- und Tilgungsbeitrag
Ist die monatliche Rate, die du nach Auszahlung des Bauspardarlehens an die Bausparkasse zahlst. Die Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
Zuteilung
Der Zeitpunkt, ab dem der Bausparer das Bauspardarlehen beantragen kann.
Zuteilungsreif
Der Zeitpunkt, wenn der Bausparer alle Zuteilungs-Kriterien wie das Mindestguthaben und die Mindestsparzeit erfüllt hat.
Zuteilungszahl
Siehe Bewertungszahl
Zwischenfinanzierung
Wenn der Bausparvertrag bereits zuteilungsreif, aber noch nicht zugeteilt ist und die Bausparkasse zur Überbrückung der Zeit ein Zwischenfinanzierungsdarlehen ausbezahlt. Dieses Darlehen wird mit Auszahlung des Bausparguthabens und des Bauspardarlehens komplett getilgt.
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